1금융권 vs 2금융권 대출 차이 총정리! 이자율·자격·중개업체까지

1금융권과 2금융권이란?

✅ 1금융권

1금융권은 대한민국의 주요 시중은행과 지방은행을 포함하는 금융기관입니다. 한국은행의 감독을 받으며 안정성이 높고, 대출 금리가 상대적으로 낮습니다.

• 주요 1금융권 은행: 국민은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행, 기업은행 등
• 특징: 낮은 대출 금리, 신용도 중심 대출 심사, 대출 한도가 높음
• 이용 대상: 신용등급이 높은 개인 및 기업

✅ 2금융권

2금융권은 저축은행, 카드사, 캐피털사, 보험사, 상호금융(농협, 수협, 새마을금고, 신협 등) 등을 포함합니다. 1금융권보다 대출 심사가 비교적 쉬운 대신, 금리가 높습니다.

• 주요 2금융권 금융기관: OK저축은행, SBI저축은행, 현대캐피탈, 롯데카드, 삼성화재 등
• 특징: 대출 금리가 높음, 1금융권보다 심사 기준이 완화됨
• 이용 대상: 1금융권에서 대출이 어려운 중·저신용자

3금융권, 4금융권도 있나?

✅ 3금융권

3금융권은 대부업체를 의미합니다. 주로 사금융으로 분류되며, 법정 최고금리(연 20%)를 적용받습니다. 대표적인 업체로 러시앤캐시, 산와머니 등이 있습니다.

✅ 4금융권

4금융권은 불법 대부업체(일명 사채업자)입니다. 법정 금리를 초과한 고금리 대출을 제공하며, 불법적인 채권 추심을 하는 경우가 많아 이용을 피해야 합니다.

각 금융권 대출의 기본 개념과 운용 원칙

• 1금융권: 신용등급을 중시하며, 소득 증빙이 필요. 담보 대출이 가능하며 금리가 가장 낮음.
• 2금융권: 비교적 간편한 심사, 1금융권보다 높은 이자율. 신용대출, 카드론, 자동차 할부 등 다양한 상품 존재.
• 3금융권: 신용등급이 낮거나 연체 이력이 있는 고객 대상. 법정 최고 금리 적용.
• 4금융권: 불법 대출로 이용 시 법적 보호를 받기 어려움.

2금융권 대출 이자율이 높은 이유

1. 고위험 고객 대상: 1금융권에서 대출이 어려운 중·저신용자를 대상으로 하기 때문에 리스크가 높음.
2. 담보 부족: 대부분 무담보 대출이므로, 부실 발생 가능성이 큼.
3. 운영비용 증가: 소규모 대출이 많아 회수 비용이 많이 들고, 금융사 입장에서 이를 보전하기 위해 높은 금리를 책정.

금융권 대출 중개업체, 불법인가?

대출 중개업체는 공식적으로 등록된 경우 합법입니다. 그러나 불법 중개업체를 통해 대출을 받으면 높은 수수료를 요구하거나, 불법 사채로 유도할 가능성이 큽니다. 금융감독원에 등록된 정식 중개업체인지 확인해야 합니다.

✅ 정식 대출 중개업체 확인 방법

• 금융감독원 ‘등록 대부업체 조회’ 이용
• 등록번호 확인 후 불법 업체 여부 검토
• 과도한 수수료 요구 시 이용하지 않기

마무리

대출을 받을 때는 본인의 신용등급과 상환 능력을 고려해야 합니다. 1금융권이 가장 안정적이지만, 조건이 까다롭다면 2금융권을 고려할 수 있습니다. 하지만 3금융권 이상은 신중하게 접근해야 하며, 불법 대출(4금융권)은 절대 이용하지 않는 것이 중요합니다.

 

📌 핵심 정리:

• 1금융권은 시중은행, 2금융권은 저축은행·카드사 등
• 2금융권은 대출이 쉬운 대신 금리가 높음
• 3금융권(대부업체)은 법정 최고금리 적용
• 4금융권(사채업)은 불법, 절대 이용 금지!
• 대출 중개업체 이용 시 금융감독원 등록 여부 확인 필수