대출 연체 시 신용점수 얼마나 깎일까? 연체일수별 점수 하락과 생활 영향 정리

1. 대출 연체 시 신용점수 하락 기준
   • 대출 연체가 발생하면 개인 신용점수(CB) 하락의 주요 원인이 됨
   • 대출 금액, 연체 일수, 연체 규모에 따라 하락 정도가 달라짐
   • 금융사마다 평가 기준이 다르지만, 공통적으로 연체가 길어질수록 더 큰 타격을 줌
2. 연체금액과 연체일수에 따른 신용점수 하락 정도
   • 연체금액이 클수록 점수 하락폭 증가
     • 10만 원 미만 단기 연체 vs. 1,000만 원 이상 연체 비교
   • 연체일수별 점수 하락
     • 1~5일: 단순 연체로 기록되지는 않지만, 금융사 내부적으로 불이익 발생 가능
     • 6~29일: 단기 연체 기록 → 소폭 신용점수 하락
     • 30~80일 : 신용점수 20~50점 하락 가능, 대출·카드 한도 감소
     • 90일 이상(장기 연체): 연체자 명단 등재, 신용점수 100점 이상 하락 가능
3. 연체로 인한 신용점수 변동과 영향
   • 신용점수 하락 시 불이익
     • 신용대출, 카드 발급 거부
     • 대출 금리 상승 (고신용자 대비 3~5%포인트 더 높아질 수 있음)
     • 자동차 할부, 휴대폰 할부 구매 제한
   • 90일 이상 연체 시
     • 금융권 블랙리스트 등재
     • 연체기록 최소 5년 보존 (연체 해결 후에도 기록 남음)
4. 대출 연체 외에도 신용점수에 영향 주는 요소
   • 통신비, 공과금 연체: 최근에는 통신비 연체도 신용점수 하락에 반영됨
   • 과도한 카드 사용: 신용카드 한도를 초과하는 소비 습관이 신용등급 하락으로 이어질 수 있음
   • 다중 채무: 여러 금융기관에서 동시에 대출을 받으면 신용 위험성이 높아져 점수가 낮아짐
5. 대출 연체 방지 및 신용점수 회복 방법
   • 자동이체 설정으로 연체 방지
   • 연체 발생 시 가능한 빨리 상환 후 금융사에 ‘연체 정보 삭제 요청’ 가능 여부 문의
   • 신용카드 사용 비율을 낮추고, 체크카드 활용 증가
   • 통신비·공과금 성실 납부 기록 유지 (통신비 납부 내역을 신용평가사에 등록 가능)

🔹 기타 주의할 사항

• 연체가 잦으면 신용회복이 어렵고, 금융권 이용이 제한될 수 있음
• 연체 기록은 해결 후에도 일정 기간(최소 1~5년) 남아 있어 신중한 관리 필요
• 신용점수 회복을 위해 ‘소액 대출을 성실히 갚는 것’도 방법이 될 수 있음