사잇돌대출 완벽 가이드! 대출 한도, 금리, 신청 방법 총정리

사잇돌대출: 중·저신용자를 위한 중금리 대출 상품

 

금융 시장에서 중·저신용자들의 대출 접근성을 높이기 위해 다양한 상품이 제공되고 있습니다. 그중 사잇돌대출은 중금리 대출 상품으로, 신용 점수가 낮아 고금리 대출을 이용해야 했던 분들에게 보다 나은 조건을 제공합니다. 이번 글에서는 사잇돌대출의 개념, 상품 내용, 유사 대출 상품과의 차이점, 이용 대상자, 상환 조건 등 주요 내용을 살펴보겠습니다.

 

1. 사잇돌대출의 개념

 

사잇돌대출은 중·저신용자를 위한 중금리 대출 상품으로, 신용 점수가 낮아 기존 금융권 대출 이용이 어려웠던 분들에게 비교적 낮은 금리로 자금을 지원하는 것을 목적으로 합니다. 이를 통해 고금리 사금융 이용을 방지하고, 금융 포용성을 확대하고자 합니다.

 

2. 사잇돌대출의 상품 내용

• 대출 한도: 최대 2,000만 원
• 대출 기간: 3년 또는 5년
• 대출 금리: 연 10.5% 이하
• 상환 방법: 원금균등분할상환
• 취급 기관: 농협, 새마을금고, 신협, 수협, 산림조합 및 저축은행 등 제2금융권
• 보증 수수료:
  • 대출 금액의 90%에 해당하는 보증 금액의 연 1.0~2.0% 수준
  • 사회적배려대상자: 1%p 할인
  • 저소득 청년: 0.5%p 할인
  • 금융교육 및 신용부채관리 컨설팅 이수자: 0.1%p 할인

참고: 금리와 대출 한도는 금융기관별로 다를 수 있습니다.

 

3. 유사 대출 상품과의 차이점

 

사잇돌대출과 유사한 대출 상품으로는 햇살론과 새희망홀씨가 있습니다. 이들 상품과의 주요 차이점은 다음과 같습니다:

• 대출 한도:
  • 햇살론: 최대 2,000만 원
  • 새희망홀씨: 최대 3,500만 원
  • 사잇돌대출: 최대 2,000만 원
• 대출 금리:
  • 햇살론: 연 8~10.5% 수준
  • 새희망홀씨: 연 6~10.5% 수준
  • 사잇돌대출: 연 10.5% 이하
• 지원 대상:
  • 햇살론: 연소득 3,500만 원 이하 또는 신용점수 낮은 경우 4,500만 원 이하
  • 새희망홀씨: 연소득 4,000만 원 이하 또는 신용점수 낮은 경우 5,000만 원 이하
  • 사잇돌대출: 연소득 3,500만 원 이하의 저소득자 또는 개인신용점수 하위 20%에 해당하는 연소득 4,500만 원 이하
• 취급 기관:
  • 햇살론: 저축은행, 상호금융, 카드사 등 제2금융권
  • 새희망홀씨: 국민은행, 신한은행, 하나은행, 우리은행 등 제1금융권
  • 사잇돌대출: 농협, 새마을금고, 신협, 수협, 산림조합 및 저축은행 등 제2금융권

4. 사잇돌대출 이용 대상자

 

사잇돌대출은 다음과 같은 조건을 충족하는 분들이 이용할 수 있습니다:

• 소득 요건:
  • 연소득 3,500만 원 이하의 저소득자
  • 개인신용점수 하위 20%에 해당하는 연소득 4,500만 원 이하
• 재직 요건:
  • 현 직장 재직 기간 1개월 이상
  • 최근 1년 내 3개월 이상 재직자

5. 상환 조건 및 기타 주요 내용

• 상환 방식: 원금균등분할상환 방식으로, 대출 기간 동안 매월 일정한 원금을 상환하며, 이에 따른 이자를 추가로 납부합니다.
• 대출 기간: 3년 또는 5년 중 선택 가능합니다.
• 중도상환수수료: 대출 약정 만기일 이전에 원금을 조기 상환할 경우 중도상환수수료가 발생할 수 있습니다. 중도상환수수료율은 금융기관이나 대출 종류에 따라 다르므로, 대출 신청 시 확인이 필요합니다.KB Capital
• 보증 수수료: 대출 금액의 90%에 해당하는 보증 금액에 대해 연 1.0~2.0%의 보증 수수료가 부과됩니다. 사회적배려대상자, 저소득 청년,금융교육 및 신용부채관리 컨설팅 이수자 등은 일정 수준의 보증 수수료 할인 혜택을 받을 수 있습니다. 따라서, 대출 신청 전 금융교육 이수 여부를 확인하는 것이 유리합니다.

6. 사잇돌대출 신청 방법

사잇돌대출은 각 금융기관을 통해 신청할 수 있으며, 기본적인 절차는 다음과 같습니다.

1. 대출 신청
   • 해당 금융기관의 지점을 방문하거나 온라인·모바일 앱을 통해 신청할 수 있습니다.
   • 사잇돌대출 취급 금융기관: 농협, 새마을금고, 신협, 수협, 산림조합 및 저축은행 등.
2. 서류 제출
   • 신분증(주민등록증, 운전면허증)
   • 재직 증명서(건강보험 자격득실확인서, 근로소득 원천징수영수증 등)
   • 소득 증빙 서류(급여명세서, 건강보험 납부확인서 등)
3. 심사 진행
   • 금융기관이 신용등급, 소득 수준, 대출 이력 등을 종합적으로 평가하여 대출 승인 여부를 결정합니다.
4. 대출 실행
   • 심사 통과 후 계좌로 대출금이 입금되며, 이후 정해진 일정에 따라 원리금을 상환해야 합니다.

7. 사잇돌대출 이용 시 유의사항

사잇돌대출을 신청할 때 고려해야 할 중요한 사항은 다음과 같습니다.

• 대출 한도를 초과하는 무리한 대출은 피하기
  • 자신의 소득 대비 적절한 수준에서 대출을 이용하는 것이 중요합니다.
• 금리 비교 및 상환 계획 수립
  • 금융기관별로 금리가 다를 수 있으므로, 여러 곳에서 조건을 비교한 후 신청하는 것이 유리합니다.
  • 대출 상환 계획을 철저히 세우고, 연체가 발생하지 않도록 주의해야 합니다.
• 중도상환수수료 확인
  • 중도상환 시 추가 비용이 발생할 수 있으므로, 대출 계약 시 반드시 해당 내용을 확인해야 합니다.
• 기타 지원 프로그램 활용
  • 정부에서 운영하는 신용회복위원회, 서민금융진흥원의 금융 상담 프로그램을 활용하면 대출 관리와 신용 회복에 도움을 받을 수 있습니다.

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결론: 사잇돌대출, 누가 받을 수 있을까?

사잇돌대출은 중·저신용자, 저소득 근로자를 위한 중금리 대출 상품으로, 금융권 대출이 어려운 사람들에게 도움을 주기 위해 설계되었습니다. 햇살론, 새희망홀씨 등 다른 정책 대출과 비교했을 때, 제2금융권에서 취급하며, 보증 수수료가 포함되어 있다는 점이 주요한 차이점입니다.

 

따라서, 신용점수나 소득이 낮아 제1금융권 대출이 어려운 경우, 사잇돌대출을 고려할 수 있으며, 대출 조건과 금리를 충분히 비교한 후 신청하는 것이 바람직합니다.